4 conseils pour contrer la hausse des taux d'intérêt à l'achat d'équipement lourd neuf
Au cours de la dernière année, les taux d'intérêt ont augmenté progressivement pour contribuer à freiner l'inflation nationale. Tic, tic, tic… lorsqu'ils montent, on a presque l'impression de les entendre, même sans y prêter une attention particulière.
Ou alors, vous faites peut-être partie des entrepreneurs en construction qui surveillent de près la hausse progressive des taux d'intérêt et se demandent quelle sera l'incidence sur la machine qu'ils s'apprêtent à acheter sous peu. Dois-je attendre que les taux d'intérêt redescendent ? Vont-ils seulement redescendre ? Dois-je passer à l'action dès maintenant ou attendre encore un peu ?
Les taux d'intérêt représentent un facteur clé lors de l'achat de nouveaux équipements de construction, mais il existe des moyens de compenser des taux plus élevés que vous préféreriez voir plus bas. Ces quatre conseils constituent d'excellents points de départ lors de vos prochaines discussions avec votre fournisseur de services financiers : entamez la conversation et découvrez comment bonifier votre transaction.
- Regroupez votre financement avec des offres qui vous en donnent plus - ou qui vous récompensent. Lorsque vous profitez d'une offre groupée de financement d'équipements lourds, vous obtenez bien plus qu'un simple taux avantageux. Notre programme de location tout compris pour équipement lourd électrique en est un excellent exemple, offrant aux clients une protection prolongée, une assurance dommages matériels (actuellement offerte aux États-Unis seulement) et même des économies spéciales.
Autre exemple : si vous achetez et financez une machine Volvo admissible assortie d'une garantie prolongée et d'un contrat de réparation et d'entretien (Repair Maintenance Agreement) par l'entremise de Volvo Financial Services (VFS), vous pouvez recevoir jusqu'à 4 500 $ en crédit Smart Commercial Account. Cela ne vous coûte rien. Cet argent peut ensuite servir pour l'entretien, les réparations ou même la location pour compléter votre parc de machines lors d'un nouveau contrat.
Les offres groupées sont généralement proposées par des sociétés de financement captives comme VFS qui entretiennent des liens directs avec le constructeur (dans ce cas-ci, Volvo CE). Bien souvent, ces offres groupées sont élaborées en combinant les ressources des différentes unités d'affaires afin de concevoir une solution axée sur le client. Les grandes banques n'ont généralement pas ce genre de relation avec les constructeurs et disposent donc de moins d'options pour structurer des offres groupées avantageuses et adaptées à des types d'équipements spécifiques utilisés sur des chantiers précis.
- Recherchez des programmes de financement spéciaux. Les offres de financement changent constamment; il est donc important de vérifier les offres en cours pour obtenir la meilleure transaction. Par exemple, si vous cherchez une nouvelle excavatrice d'ici la fin de 2023, les acheteurs admissibles peuvent obtenir une nouvelle excavatrice Volvo de taille moyenne ou grande (sur chenilles ou sur roues) avec des taux à partir de 0 % pour 36 mois. Vous pouvez également recevoir un crédit Smart Commercial Account sans frais, regrouper une garantie prolongée et bien plus encore pour maximiser vos avantages.
- Faites affaire avec des prêteurs qui n'imposent pas de pénalités de remboursement anticipé. Une pénalité de remboursement anticipé est un frais exigé par un prêteur ou une institution financière lorsqu'un emprunteur rembourse un prêt ou une dette avant la date d'échéance convenue.
Si vous obtenez un prêt pour financer un nouvel équipement lourd, le contrat de prêt peut inclure une clause prévoyant une pénalité de remboursement anticipé (généralement aux alentours de 5 %). Ce montant vise à dédommager le prêteur pour les pertes financières subies en raison du remboursement hâtif. En remboursant le prêt plus tôt, l'emprunteur prive essentiellement le prêteur des revenus d'intérêts qui auraient été perçus pendant la durée résiduelle du prêt.
La bonne nouvelle avec Volvo Financial Services, c'est que nous n'imposons aucune pénalité de remboursement anticipé sur le financement d'équipements de construction - contrairement à la plupart des banques. En collaborant avec un partenaire financier captif comme VFS, vous pouvez rembourser votre prêt par anticipation sans aucune pénalité.
Et naturellement, si les taux d'intérêt finissent par redescendre, vous pourrez également refinancer votre équipement à un taux plus bas.
4. Envisagez plutôt la location d'équipement. Si les taux d'intérêt vous freinent, la location (crédit-bail) peut vous offrir une plus grande souplesse pour l'avenir.
Lorsque vous louez de l'équipement lourd, vos mensualités sont généralement fixes pour toute la durée du contrat de location (par exemple, une option d'achat fixe de 24 mois). Certains prêts comportent des taux d'intérêt variables susceptibles de nuire à vos flux de trésorerie. La stabilité des paiements offerte par la location peut vous aider à planifier votre budget plus efficacement et à atténuer l'incidence de la hausse des taux d'intérêt.
La location d'équipement nécessite souvent un débours initial inférieur à celui d'un achat. Cela permet de libérer du capital pour d'autres besoins ou investissements, réduisant ainsi votre exposition potentielle à la hausse des taux d'intérêt.
Un dernier avantage de la location réside dans la flexibilité en fin de contrat. Vous pouvez choisir de restituer l'équipement, de renouveler le bail ou d'opter pour de l'équipement plus récent. Cette souplesse vous permet de vous adapter à l'évolution de vos besoins commerciaux ou de profiter des avancées technologiques des machines sans être lié à de l'équipement désuet. De plus, bien qu'il convienne de consulter votre conseiller fiscal ou avocat, certaines structures de location peuvent offrir la possibilité de préserver vos marges de crédit, etc., grâce à un traitement comptable hors bilan.
Qu'en est-il des paiements forfaitaires finaux (balloon payments) pour le financement d'équipements lourds ?
Les paiements forfaitaires finaux ne sont probablement pas votre meilleure option pour contrer la hausse des taux d'intérêt. Un paiement forfaitaire final pour équipement lourd est un montant forfaitaire exigible à la fin du terme du prêt. Bien qu'il réduise vos mensualités pendant la durée du prêt, vous devrez verser une somme importante à la toute fin. Ce paiement final représente souvent une part considérable du montant total du prêt. Si les taux d'intérêt augmentent pendant le prêt, trouver du financement pour ce paiement final peut s'avérer plus difficile, car les taux d'intérêt plus élevés viendront alourdir le coût du financement de ce solde résiduel.
Achetez de nouveaux équipements de construction en toute confiance
Ces quatre conseils ne sont que quelques-unes des options à envisager lors de la planification budgétaire pour l'achat de nouveaux équipements lourds. Si vous avez besoin d'une nouvelle machine, n'hésitez pas à consulter notre pratique calculateur financier en ligne afin de déterminer ce que vous pouvez vous permettre et le montant de vos versements. Si la hausse des taux d'intérêt freine vos projets, communiquez avec votre institution financière ou appelez-nous chez Volvo Financial Services : nos spécialistes sont également des experts du secteur de la construction et peuvent vous aider à trouver les solutions de financement les plus judicieuses pour votre entreprise.
Par Kenneth Borgeson, Volvo Financial Services
