Financement de l'équipement de construction, partie 1 : Meilleurs conseils pour obtenir du financement

Si vous êtes à la recherche d’une nouvelle pelle, d’une chargeuse sur pneus, d’un compacteur ou de tout autre équipement lourd de construction, obtenir le financement nécessaire est plus facile que vous ne le pensez. Voici quelques conseils conçus pour vous aider à obtenir un financement d’équipement de construction à d’excellentes conditions :

1. Évaluez votre santé financière - Avant de faire une demande de financement, évaluez la stabilité financière de votre entreprise. Les prêteurs examineront attentivement vos cotes de crédit (nous y reviendrons plus bas), vos flux de trésorerie et vos états financiers. Assurez-vous que vos dossiers financiers sont en ordre et soyez prêt à démontrer votre capacité de remboursement.
2. Comprenez vos options de financement d’équipement - Familiarisez-vous avec les différentes options de financement d’équipement, telles que les prêts et les baux. Consultez un fiscaliste qualifié pour évaluer l’impact financier de l’achat par rapport à la location. Chaque formule comporte des avantages et des inconvénients; déterminez donc celle qui correspond le mieux aux objectifs et au budget de votre entreprise. Dans certains cas, la location à court terme peut s’avérer la solution idéale. N’oubliez pas non plus de vous renseigner sur les offres spéciales et les forfaits qui incluent des garanties et des services.
3. Préparez un plan d’affaires détaillé - Élaborez un plan d’affaires solide décrivant les projections de croissance de votre entreprise, vos besoins en équipement et la façon dont ces machines contribueront à votre réussite. Un plan bien étayé inspire confiance aux prêteurs. Chez Volvo Financial Services, nous connaissons très bien les secteurs de la construction et de l’exploitation minière; nos experts financiers savent donc comment vos machines sont utilisées. Nous comprenons également les cycles de travail, la saisonnalité et l’importance de la disponibilité opérationnelle des équipements.
4. Prévoyez des garanties et une mise de fonds - L’équipement que vous financez servira de garantie pour le prêteur. Une mise de fonds substantielle peut réduire vos mensualités et augmenter vos chances d’approbation. Une mise de fonds peut être exigée selon l’âge de l’équipement, la durée du prêt et la solvabilité de l’emprunteur.

Vous devriez toujours adapter votre démarche à votre situation et à vos objectifs particuliers afin d’accroître vos chances d’obtenir le financement dont vous avez besoin.

Si vous recherchez des renseignements supplémentaires sur l’obtention d’un financement pour l’achat d’équipement lourd, voici quelques conseils supplémentaires pour améliorer votre cote de crédit, constituer un profil financier solide et préparer la documentation requise pour vos demandes de financement d’équipement.

Conseils pour améliorer votre cote de crédit

1. Vérifiez votre dossier de crédit - Obtenez une copie de vos dossiers de crédit personnel et commercial auprès des principales agences d’évaluation du crédit (par ex., Equifax, Experian et TransUnion) et vérifiez qu’ils ne contiennent pas d’erreurs ou d’anomalies. Contestez toute inexactitude afin de la faire corriger.
2. Payez toujours vos factures à temps - Effectuez systématiquement vos paiements à temps pour toutes vos obligations professionnelles et personnelles, y compris les prêts, les cartes de crédit et les factures de services publics. L’historique des paiements constitue un facteur déterminant dans l’évaluation du crédit.
3. Réduisez vos dettes en cours - Efforcez-vous de réduire les soldes de vos cartes de crédit et vos autres dettes impayées. Un taux d’utilisation élevé du crédit disponible peut nuire à votre cote de crédit. Essayez de maintenir un ratio d’utilisation du crédit inférieur à 30 %.
4. Diversifiez vos types de crédit - Le fait de détenir une combinaison diversifiée de types de crédit, comme des prêts à tempérament (par ex., le financement d’équipement), des cartes de crédit et des marges de crédit, peut influer positivement sur votre cote de crédit.
5. Évitez d’ouvrir trop de nouveaux comptes - Chaque demande de crédit peut faire baisser temporairement votre pointage de crédit; évitez donc de faire des demandes de crédit trop fréquemment.

Conseils pour constituer un profil financier solide

1. Tenez des registres financiers précis - Conservez des dossiers financiers rigoureux, y compris les états des résultats, les bilans et les états des flux de trésorerie. Une documentation financière exacte est essentielle pour permettre aux prêteurs d’évaluer votre santé financière.
2. Démontrez votre rentabilité et un flux de trésorerie positif - Les prêteurs veulent s’assurer que votre entreprise est rentable et qu’elle peut générer des liquidités suffisantes pour honorer ses paiements de prêt ou de bail. Mettez en valeur les tendances financières positives et les perspectives de croissance dans votre documentation.
3. Faites valoir votre expérience - Démontrez votre expérience et votre expertise dans le secteur de la construction. Les prêteurs sont souvent plus enclins à faire affaire avec des candidats qui possèdent des antécédents de réussite éprouvés. Si vous débutez dans le domaine de la construction, n’hésitez pas à consulter la partie 2 de cette série sur le financement.
4. Accès au capital - Les prêteurs chercheront à savoir si vous avez accès à des capitaux, qu’il s’agisse de liquidités ou d’une marge de crédit établie auprès d’une institution bancaire.

Conseils pour préparer la documentation requise

1. Plan d’affaires - Comme mentionné précédemment, vous aurez besoin d’un plan d’affaires complet exposant les objectifs de votre entreprise, ses stratégies et la manière dont l’équipement financé contribuera à votre succès. Incluez-y des projections financières et un plan de remboursement.
2. Carnet de commandes : Les prêteurs voudront voir les projets sur lesquels vous travaillez actuellement, le pourcentage d’avancement des travaux ainsi que les projections futures pour les contrats déjà obtenus.
3. Déclarations de revenus personnelles et d’entreprise - Celles-ci peuvent être exigées selon le nombre d’années d’existence de l’entreprise et l’envergure de la transaction. Préparez les déclarations de revenus personnelles et d’entreprise de plusieurs années antérieures. Les prêteurs exigent souvent ces documents pour évaluer vos antécédents financiers.
4. Documents juridiques et d’entreprise - Rassemblez les documents juridiques et administratifs essentiels, y compris l’enregistrement de votre entreprise, les permis, les licences, les contrats et toute autre entente pertinente.
5. États financiers - Il est indispensable de préparer des états financiers à jour, comprenant l’état des résultats, le bilan et l’état des flux de trésorerie. Ces documents donnent un aperçu fidèle de votre santé financière.
6. Références de crédit - Soyez prêt à fournir des références de crédit de fournisseurs, de clients ou d’autres partenaires en mesure d’attester de votre solvabilité et de votre fiabilité.
7. Informations sur l’équipement - Si vous avez un équipement précis en tête pour le financement, fournissez les détails sur la machine requise et l’échéancier prévu. Ces acquisitions visent-elles l’expansion de vos activités ou le remplacement d’équipements existants ?

En suivant ces conseils et en présentant une demande de financement bien structurée et convaincante, vous optimiserez vos chances d’obtenir le financement d’équipement dont vous avez besoin pour vos activités de construction ou d’exploitation minière. De plus, si vous êtes une entreprise en démarrage cherchant à obtenir du financement pour des machines, nous vous proposons d’autres conseils dans la partie 2 de cette série afin de vous aider à atteindre vos objectifs.

Si vous êtes prêt à vous entretenir dès maintenant avec un expert financier au sujet du financement d’équipement lourd neuf ou d’occasion, nos spécialistes de Volvo Financial Services sont à votre disposition pour vous accompagner dans vos démarches.

Par Matt Deloglos, Volvo Financial Services