L'avenir de l'assurance connectée pour l'industrie de la construction

Vous n'avez peut-être jamais entendu l'expression « assurance connectée », mais vous avez probablement vu des publicités télévisées de compagnies d'assurance automobile proposant des tarifs basés sur le style de conduite : vitesse du véhicule, freinage en douceur ou brusque, utilisation des clignotants, etc.

Dans le secteur de la construction, le concept est similaire, pour l'essentiel. Ces types de polices personnalisées deviendront de plus en plus pertinents à l'avenir. Voici ce que vous devez savoir.

QU'EST-CE QUE L'ASSURANCE CONNECTÉE ?

L'assurance connectée permet à une compagnie d'assurance d'offrir de nouvelles solutions simplifiées qui réduisent les coûts et favorisent la sécurité. Les nouvelles technologies, comme la connectivité des machines par le biais de programmes télématiques, permettront à des entreprises comme Volvo Financial Services (VFS) de proposer des forfaits d'assurance personnalisables pour l'équipement de construction lourd, créés sur demande et en temps réel.

Nous n'en sommes pas encore tout à fait là, mais comme vous le lirez plus loin, nous sommes en bonne voie. L'objectif d'un modèle d'assurance connectée pleinement fonctionnel continue d'évoluer, et à mesure que la technologie progresse, notre offre s'enrichit.

Nous nous appuyons actuellement sur nos acquis et, avec notre objectif final bien en vue, nous sommes plus déterminés que jamais à aider les clients des secteurs de l'équipement de construction et de l'exploitation minière à optimiser les services dont ils ont besoin pour simplifier leurs transactions, réduire leurs coûts dans la mesure du possible et faire croître leur entreprise.

QUELLES SONT LES ÉTAPES DE L'ASSURANCE CONNECTÉE ?

Actuellement chez VFS, le terme « connecté » englobe de nombreuses réalités, toutes très différentes selon le public cible et la complexité. Je décris ci-dessous plusieurs étapes afin que vous puissiez voir comment naissent les offres d'assurance connectée, et comment elles se développent et évoluent au fil du temps.

• Phase 1 (faible complexité) : Les clients de VFS collaborent déjà avec nous pour le financement de leurs machines d'une manière ou d'une autre. L'assurance représente un autre point de contact de service. Pour simplifier l'expérience client, la numérisation s'impose. Cela comprend notamment la création de portails en ligne pour accéder à divers comptes, la possibilité de signer électroniquement des documents rapidement, et bien plus encore. Nous sommes en bonne voie dans cette phase de faible complexité.
• Phase 2 (complexité moyenne) : Du point de vue de l'accès aux produits d'assurance, Volvo Connected Insurance est une passerelle numérique d'assurance offerte exclusivement aux clients de Volvo. Même si seuls les clients actuels de Volvo Trucks peuvent accéder à ces offres pour le moment, nous travaillons à intégrer très prochainement Volvo Construction Equipment au site. Ce site Web connecte immédiatement les clients à tout un éventail d'offres d'assurance.
• Phase 3 (haute complexité) : Notre objectif ultime est d'offrir des programmes d'assurance fondés sur les données. Nous y travaillons continuellement et prévoyons d'en dévoiler plusieurs à l'avenir. Les données produites par nos machines doivent être recueillies, filtrées, analysées et exploitées en toute conformité pour établir une tarification et des couvertures d'assurance qui démarquent notre offre. Cela se déploiera différemment selon les marchés et fait actuellement l'objet de négociations et d'élaboration avec de nombreux partenaires assureurs. Il s'agit de loin de notre aspiration la plus difficile et la plus complexe, mais encore une fois, nous y parviendrons par étapes. L'industrie automobile a une bonne longueur d'avance, mais elle fait face à des défis juridiques, réglementaires et commerciaux différents de ceux du secteur commercial. Y parvenir sera une tâche colossale, mais nous avons l'intention de la mener à bien, une étape à la fois.

À l'avenir, l'assurance connectée vous permettra de gérer de manière proactive le risque lié à votre parc d'équipement, car les données télématiques recueillies (comme la vitesse de la machine, les freinages brusques, le temps d'utilisation, l'emplacement, etc.) nous donneront la possibilité de personnaliser les primes d'assurance en fonction de paramètres d'exploitation précis. Cela signifie également une tarification d'assurance en temps réel, un traitement plus rapide des réclamations, une assistance en cas d'accident et, à terme, des options comme la cyberassurance pour vous protéger en cas de violation des données des clients.

Et pour être clair, il ne s'agit que d'un type d'assurance offert à nos clients. Vous pourriez choisir une police plus traditionnelle ou opter pour l'assurance connectée si vous estimez qu'elle convient mieux à votre entreprise.

QUEL EST UN EXEMPLE D'ASSURANCE CONNECTÉE ?

Supposons que vous possédiez et exploitiez un petit parc d'excavatrices et de tombereaux. Certains jours, la charge de travail des opérateurs les amène à interrompre les régénérations, ce qui est néfaste pour vos machines. Grâce aux codes d'anomalie (ou mieux encore, aux alertes de cas d'ActiveCare Direct), vous sauriez exactement quel est le problème, ce qui le cause et ce qui se passera si vous n'intervenez pas.

Ce type de données nous permettrait d'ajuster votre tarification d'assurance en temps réel : plus élevée si le problème n'est pas réglé et plus basse une fois résolu (ou s'il n'y a aucune alerte de cas au départ). En clair, la tarification serait basée sur le risque en temps réel.

POURQUOI FAIRE APPEL À VOLVO FINANCIAL SERVICES POUR VOS ASSURANCES ?

• Nos programmes d'assurance sont offerts exclusivement aux concessionnaires et aux clients de Volvo. La concurrence n'y a tout simplement pas accès.
• Nous faisons partie de votre solution d'affaires globale : prêts, baux, locations, assurance, pièces, service, entretien, garantie et plus encore. L'intégration de ces types de services simplifie les activités de votre entreprise.
• L'assurance pour le camionnage et la construction est notre métier de jour comme de nuit; c'est notre seule spécialité. Nous sommes les spécialistes par excellence de l'assurance dans les domaines du camionnage et de la construction. D'autres agences sont des généralistes qui proposent des polices d'assurance pour des secteurs allant du commerce de détail et de la fabrication aux produits pharmaceutiques, et bien plus. Sans une spécialisation exclusive dans le camionnage et la construction, elles ne comprendront pas votre entreprise comme vous le souhaitez. Une police pourrait alors n'être qu'une simple estimation plutôt qu'une recommandation fondée sur des années d'expérience.
• Vous avez un renouvellement à venir ? Parfait, nous sommes prêts ! Aucun renouvellement en vue ? Ce n'est pas un problème non plus. Dans certains cas, c'est même encore mieux : cela nous donne plus de temps pour vous aider à planifier.
• Nous collaborons avec une multitude d'assureurs et de fournisseurs de couvertures spécialisées. Cette indépendance nous confère un pouvoir de négociation pour obtenir des conditions et des tarifs avantageux en votre nom. En réduisant votre coût total du risque, nous réduisons du même coup votre coût total de possession.

N'hésitez pas à nous consulter régulièrement à mesure que de nouvelles offres sont lancées dans le cadre de notre démarche d'assurance connectée. Entre-temps, vous pouvez en apprendre davantage sur notre site Web Volvo Connected Insurance ou communiquer avec l'un de nos directeurs de territoire de l'assurance pour mieux comprendre les services d'assurance que nous offrons aujourd'hui afin d'aider votre entreprise à réussir.

Par Trenholm Palmer, directeur de l'assurance numérique, Volvo Financial Services